USDT线下交易兴起，核心原因是参与者想要规避线上转账风控限制、追求交易隐私，同时满足大额兑换避免滑点的需求，但这种交易模式伴随极高的安全与法律风险。线下交易大多以现金当面交割为主，买卖双方直接对接，脱离交易所平台托管机制，也是不少币圈交易者愿意花费时间见面交易的根本诱因。
线上C2C交易最大痛点在于银行卡风控监测，大量交易者经历过转账之后银行卡被冻结，资金调查周期漫长。线上转账会留下完整的资金流水记录，一旦交易对手资金来源存在问题，上下游账户都会被牵连。线下现金交易不会产生线上资金流转痕迹，自然成为一部分交易者的选择。另外不少大额买卖USDT的用户，如果直接在交易所批量挂单，容易造成市场滑点，分批交易耗时较长，线下可以提前协商固定汇率，一次性完成大额兑换，价格不受盘面短期波动干扰。
交易隐私需求也是推动线下交易的重要因素。正规交易所线上买卖都要求完成实名认证，所有交易记录长期保存在平台后台。线下交易不需要提交身份资料，只要双方达成共识即可完成兑换，资产往来很难直接关联个人身份。除此之外，部分交易者受线上支付限额、渠道限制影响，无法通过电子渠道完成出入金，现金线下交易方式更加灵活，交易时间、支付形式都可以自由协商，不受平台交易规则、营业时间约束。
需要客观认清，选择线下交易带来便利的同时，风险远高于平台线上交易。脱离平台托管之后，没有第三方机制保障双方权益，容易遭遇假币、收款后拒发代币、暴力抢夺资产等各类骗局。同时，虚拟货币相关交易不受法律保护，一旦发生纠纷很难维权，参与线下现金交易还有触碰相关监管规定的隐患。很多交易者只看到线下交易规避冻卡、隐私性强的优势，却忽视人身安全与资产被骗的潜在危机。
