当下普通国内用户参与虚拟货币交易很难稳定盈利，整体亏损概率远高于获利概率，同时交易行为本身存在明确法律风险，所谓靠炒虚拟币赚钱仅存在极小概率的短期投机机会，完全不适合作为常规理财渠道。
虚拟货币没有实际盈利造血能力，价格涨跌完全依靠市场资金进出与情绪炒作，不存在标准化估值逻辑，行情波动幅度远超股票、基金等合规投资品类。主流币种单日涨跌幅度常会达到百分之十几，山寨币种单日腰斩、归零的现象更是屡见不鲜，叠加合约交易普遍支持数十倍乃至上百倍杠杆，微小反向波动就会直接造成账户爆仓清零。市场数据显示，每次主流币种剧烈波动期间，单日全球爆仓交易者常达到数万人，清算资金规模动辄上亿美元，绝大多数散户即便短期侥幸获利，也容易因贪婪追加仓位，最终把收益连同本金全部亏损。另外市场内币种总量庞大，新项目发币门槛极低，大量空气币、传销币混杂其中，项目方随时可能跑路、关闭提币通道，投资者一旦踩坑，资产几乎没有挽回渠道。
不少币圈宣传会拿机构布局、现货ETF资金流入佐证赚钱机会，但两者和散户投机有着本质区别。机构资金拥有充足风险对冲工具、专业投研团队与合规海外运营资质，会通过长期资产配置、衍生品对冲降低波动冲击；普通散户大多依靠小道消息、短期K线追涨杀跌，信息严重滞后，很容易沦为机构高位出货的接盘方。过往少数币种短期暴涨百倍的案例具备极强偶然性，需要精准踩中行情起点并在高点及时离场，这种操作门槛极高，不具备可复制性，不能当作普通人入市获利的参考依据。即便选择长期定投主流虚拟币，市场长期下行周期带来的深度套牢，会让持仓者长期承受巨额账面亏损，资金流动性被彻底锁死。
